大家好！又到了我们本周的微课堂时间了。
今天来谈一谈大家期待已久的主题：百万医疗选购指南。
大部分稍微对保险有些了解的人，应该都听过百万医疗这样一个产品。
我是年初次接触到，立即给我母亲投了1份，后来我和老公小孩也都投了1份。因为百万医疗真的太好了！！！
好到什么程度？曾经跟一位客户介绍百万医疗，她回去跟她老公说了这个产品之后，她老公无论如何也不相信世上还有这么好的事儿…………总觉得是骗人的。
今天，我们就来认识一下这个好到让你难以置信的产品！
首先，百万医疗险，是属于医疗险的其中一类。
对于还不清楚为什么有了医保，还需要补充商业保险的伙伴，请回看我的第一讲《有了社保，还有必要买商业保险么》。
简单来说，就是因为社保有以上的四个局限，远远满足不了我们的医疗需求。
那么百万医疗险，就很好的弥补了医保的这四个局限。
1、报销比例高。%报销。
2、报销范围广。大家都知道，社保只管甲类、乙类费用，丙类是不管的。但这部分费用，百万医疗都可以报。
前两天群里一位武汉的妈妈还问我，孩子发烧，住院住了几天，花了多，为什么居民医保只报销了多呢？一方面是因为武汉市医院的报销比例只有60%，并且有的免赔额，另外一方面是，自费药是不管的。
3、额度高。百万医疗主要用来解决大病问题，只需要花几千块、一万多的那种病，百万医疗是用不上的。但是小到5万、10万，大到50万、万，它都可以解决。
4、医保虽好，但无法解决就医难、看病难的问题。去年一位客户，跟我讲述了她母亲乳腺癌治疗的经历。协和那边甲乳外科排队的人超多，尤其是医保的病人比自费病人排队要长很多。他们找关系，才得以在1医院。
而现在的百万医疗，除了给你报销，还可以解决：
1、垫付医药费
2、出院时直接给你结算
3、通过绿色通道，几天内给你安排入院。
4、外购药也可以报销。
那医疗险到底长啥样呢？请看这张图。
1、额度很高。普通疾病万，重大疾病有万的额度。
2、免赔额，都有1万。
3、报销比例都是%，并且不限社保范围
4、0岁宝宝和50岁的老人接近0，像我们30岁的人只需要多。
以上这些费用全部可以报哦！从目前的大多数案例来说，基本上是%覆盖，自己承担1万的免赔额就行了。
很多人担心，今年理赔了，明年还能不能续保呢？
这是个很关键的问题。不是每款产品都可以做到，但是这款产品，是可以做到的。
这是两项非常给力的服务：
1、医疗垫付。一般医生会在手术前，让家属把手术费存入患者账户。我同事婆婆去年脑膜瘤，良性的，当时是一次性要求存8万。
有些严重的病，可能就不止10万了，二三十万甚至更多。但能在短时间内拿出那么多钱的人真的不多，大家的钱要么放到了股票、基金里，要么放到了银行理财，如果有保险给你垫付，就会轻松很多！
百万医疗的保额这么高，为啥这么便宜呢？
1、一方面是刚才讲到的，互联网带来的短暂红利。
2、另一方面，有1万的免赔额。据国家卫生计生委统计，医院人均的住院费用在1.2万左右。保险的定价，就是依据这些大数据来的，大部分的人都是用不到百万医疗的。
这么好的保险当然要入手一个啊，但是，市面上这么多公司都推出了百万医疗，长的都差不多，该怎么选呢？
主要看三个方面：
1、续保条款——这是最最最关键的一条。
2、保障内容——一般差别不太大，但细节会有区别。
3、增值服务——区别也比较大。
续保一定是选购医疗险的首要条件！没有之一！
毕竟我们一辈子不可能只生一次病，住院1次之后就不给你续保了，还有啥用？
我们来看点实在的——条款差异
太平医保无忧：条款很实诚，直接告诉你：我们不是保证续保的合同。
我们不会因你的健康情况变化而单独给你涨价，也不会拒绝你拒保。
平安e生保（门诊版）：第一次看到这款产品，觉得好惊讶，门诊费用竟然都报，一看续保条款，就呵呵了~
每年都要重新投保，重新做健康告知。这意味着，今年住院了，明年你是很有可能没办法续保成功的。
记住，以后买百万医疗险，第一个就要看这里的条款哦！
当然，现在还有几款5年/6年保证续保的产品，也是相当不错的。
2、保障内容。
这部分是最难发现差别的，因为都是在条款的细节当中，一本合同几十页，绝对啃到你眼花缭乱。此时需要找专业保险经纪人来帮你。
3、增值服务
这部分，都属于附加服务，一般不会在合同中说明。但是在实际使用时，体验感是差别很大的。
1）医疗垫付：假如医生让你存30万进来，保险公司直接给你垫付了，是不是雪中送炭？
所以，建议选择带这个服务的产品。
2）就医绿通：保险公司帮你安排专家、安排手术，自己不用找关系、不用慢慢排队，是不是也觉得很有必要呢？
3）外购药：医院的药房里有些昂贵的，别小看这些钱，靶向药的价格我第一讲讲过的，一年二三十万很正常，贵的甚至七八十万！
这三个是我认为最有用的服务了，所以，买哪款，大家可以从这几个方面去评估！
最后，百万医疗险也不是万能的。不要对三百元的东西期望过高好吗？
大家比较常问到的是：是不是真的能%报销。
我的回答是：绝大多数情况是这样，但是有的情况也是不能报销的。例如：
要换肾，一个肾五六十万，这个钱是不管的
再例如：腿断了，要装个义肢，这种耐用医疗设备大部分百万医疗也是不管的。
最最关键的一点是——百万医疗是交一年保一年的短期产品，停售以后就没有保障了。
好啦，以上就是今天的课程内容啦，希望对大家选购保险有帮助。